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湖州银行成为境内第三家“赤道银行”

作者: admin 来源: 未知 时间: 2019-10-04 阅读:

  天籁、凯美瑞不够实在?不妨看看上汽斯柯达新速派,上证报中国证券网讯(记者 张艳芬)7月24日,湖州银行正式宣布采纳赤道原则,成为境内第三家赤道银行。该行表示,这意味着翻开了湖州银行践行绿色发展理念、深耕绿色金融领域的新篇章。

  所谓“赤道银行”是指宣布在项目融资中采纳赤道原则的银行。赤道原则是参照国际金融公司(IFC)的可持续发展政策与指南建立的一套自愿性金融行业基准,旨在判断、评估和管理项目融资中环境和社会风险,倡导金融机构对项目融资中的环境和社会问题尽到审慎性核查义务。据了解,2008年10月,兴业银行宣布采纳“赤道原则”,成为境内首家赤道银行。2017年,江苏银行宣布采纳赤道原则,成为境内第二家赤道银行。

  作为一家几百亿规模的城商行,湖州银行大力推进绿色金融的原因是什么?该行绿色金融部门与传统信贷部门有哪些机制上的不同?绿色金融产品体系和信贷评价标准又有哪些差异?对此,湖州银行董事长吴继平接受了上证报记者专访。

  湖州银行一直努力打造绿色金融的名片,早在2016年就从顶层设计出发,制定了《绿色金融三年战略规划》,从战略层面规划了适合自身中长期发展的蓝图。在过去的三年里,湖州银行有十余项绿色金融创新工作在全国领先,比如设立了全国首家城商行绿色金融部、首个城商行绿色小微企业专营支行、全国首套城商行绿色资产分类体系等。

  一是国家层面的政策引导。国家高度重视绿色金融的发展,自2015年以来,出台了一系列的政策指引,使绿色金融的顶层设计和基础制度日益完善;

  二是地方政府的强力推动。湖州是“两山”重要思想诞生地,也是全国首个绿色金融改革创新试验区,地方政府非常重视绿色金融的发展,配套出台了多项绿色金融发展的地方激励和监督政策;

  三是企业转型升级的迫切希望。随着近年来环保政策密集出台和环保督查力度的不断升级,企业对绿色发展的认识也在逐渐提升,迫切希望在转型升级过程中得到金融机构更高效的支持;

  四是湖州银行自身转型以及差异化、特色化发展的需要。湖州银行作为湖州唯一一家地方法人行,在促进自身资产增长和提升环境风险防范能力的前提下,也希望可以将绿色金融与自身的转型升级和地方经济发展结合起来,寻求一条差异化的发展路径。

  通过不断的探索和创新,湖州银行参与了首批中英金融机构环境信息披露试点工作、加入了UNEP FI。同时创新开发了绿色信贷的IT流程管理系统,研发了一系列具有地方产业特色的贷款产品等。

  对于该行绿色金融团队在考核、信贷流程方面的特点,吴继平介绍,2019年湖州银行绿色金融部强化了各项管理职能。在团队考核方面,细化了部门管理目标和岗位细则,突出了绿色金融服务团队对不同专业绿色金融工作的统筹指导和考核工作;在信贷流程方面,绿色金融部牵头建立了绿色信贷IT系统,将环境效益管理和环境、社会风险管理嵌入到了业务的全流程管理中,实现了风险防控的动态监测和贷款投向的精准管理。

  吴继平介绍,围绕绿色金融特色与该行自身资源禀赋和市场定位,湖州银行创新了具有自身独特特点的绿色金融管理模式,即在绿色金融信贷支持上更偏重小微企业。

  在产品体系上,在结合自身市场定位及本土绿色产业发展的基础上,湖州银行目前已经形成了涵盖多领域、多角度、多维度的绿色产品体系。比如将绿色金融与小微金融相结合,创新出了绿色园区贷、民企绿融成长贷;以绿色龙头企业为核心,创新出了绿色供应链;以精准扶贫为契机,创新出了绿色乡村光伏贷;在农业农村基础设施建设贷款支持范围内,创新推出美丽乡村贷、五水共治贷、美丽乡村贷等多款信贷产品。

  在评价体系上,依据中国绿金委、银保监会等的绿色金融评价标准,湖州银行创新了一套适合自身的绿色资产评价体系。依据法人客户对环境和社会表现的优劣,将全部法人授信客户分为绿、蓝、黄、红四大类九级,对归属于绿色、蓝色领域的环保企业实施资源倾斜,对黄色、红色类贷款实施信贷压缩,并在风险管理系统进行贴标管理,作为经营行绿色金融考核的重要依据。同时借助今年创建的绿色信贷IT系统,根据企业行业分类和项目建设内容对社会环境的影响,利用人工智能和大数据服务更加精准地实现了系统对全部法人信贷业务的绿色贴标和风险管理。

  截至2019年6月末,该行央标绿色贷款余额38.07亿元,占比12.21%,地标绿色贷款余额88.13亿元,占比达28.26%。

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